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    清廉金融|你可能不知道的金融犯罪(一)

    2021-12-09

    1、欲獲貸款先給好處費成為行業潛規則

    謝某利用擔任某銀行分行副行長的職務便利,非法收受企業家邱某等人的賄賂共計人民幣162萬、美金7萬元,在審核審批相關企業申請貸款、續貸或增加授信額度的過程中,為邱某等人謀取利益。

    謝某身為國家工作人員,利用職務上的便利,非法收受他人賄賂,為他人謀取利益,其行為構成受賄罪。最終,謝某被法院以受賄罪判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣六十五萬元。

    普 法

    受賄罪最高刑罰是十年以上有期徒刑或者無期徒刑,最低刑罰是三年以下有期徒刑。

    2、挪用客戶借款私用構成挪用公款罪

    鄭某在擔任某銀行分理處原主任期間,以該分理處升級和考核需吸儲為由,用該分理處的名義向客戶借款人民幣40萬元,后利用職務便利將該40萬元直接匯入另一他人賬戶用于其個人炒外匯,至被抓獲時該款項尚未退還。

    鄭某利用銀行分理處的名義向客戶吸儲,這部分資金即為銀行的公有財產,鄭某利用職務便利,將款項挪用于個人炒匯,此行為系挪用公款用于營利活動,構成挪用公款罪。后鄭某被法院以受賄罪判處有期徒刑十年六個月。

    普 法

    挪用公款罪最高刑罰是無期徒刑,最低刑罰是五年以下有期徒刑或拘役。

    3、銀行職員變造證件取儲戶存款被判挪用資金罪


    湯某在擔任某銀行支行的儲蓄員期間,利用職務上的便利,先后8次采取變造儲戶身份證、模仿儲戶筆跡簽字的方式,將儲戶的存單或國債掛失。然后,湯某利用同一手段將儲戶錢款取出,共計取出人民幣38.5萬元歸個人使用。經查,被湯某取出錢款多為3-5年期的定期存款或國債,這些存款被湯某使用的時間均超過3個月,而且直至案發時仍有人民幣13.5萬元沒有歸還。

    湯某作為銀行工作人員,利用職務上的便利,挪用單位資金歸個人使用,且數額巨大,超過3個月未還,其行為已構成挪用資金罪。后湯某被法院以挪用資金罪判處有期徒刑一年。

    普 法

    挪用資金罪最高刑罰是十年以下有期徒刑,最低刑罰是三年以下有期徒刑或拘役。

    4、將儲戶存款據為己有構成貪污罪

    王某利用擔任某銀行支行儲蓄員的職務便利,采取無單支取、隨機換單后支取等手段,竊取儲戶名下的定期存款54.2萬元。

    王某身為國家工作人員,利用職務便利將儲戶的存款據為己有的行為已構成貪污罪,最終,王某被法院以貪污罪判處有期徒刑四年。

    普 法

    貪污罪最高刑罰是無期徒刑或死刑,最低刑罰是三年以下有期徒刑或者拘役。

    5、銀行柜員職務侵占案

    汪某利用擔任某銀行柜員的職務之便,在辦理儲戶楊某的25萬轉存款手續時,采取套寫定期存款三聯單的手段,給楊某開具25萬存款憑證,記賬聯開具15萬元,從中少記10萬元,并將10萬元用現金支票支取。最終,汪某被法院以職務侵占罪判處有期徒刑五年。

    普 法

    職務侵占罪最高刑罰是五年以上有期徒刑,最低刑罰是五年以下有期徒刑或者拘役。

    注意:

    貪污罪與職務侵占罪的主要區別在于犯罪主體不同。前者的犯罪主體是國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理經營國家財產的工作人員;后者的犯罪主體則是公司企業中不具有國家工作人員身份的工作人員。

    6、企業轉貸中的違法發放貸款案

    方某在擔任某銀行支行行長期間,在明知某企業已經停止生產,不符合貸款條件的情況下,但為了盤活貸款,仍授意該行客戶經理林某伙同協查員卓某,在授信報告中描述該公司發展情況良好,經營管理正常,效益較好,致使該公司順利獲得授信,并成功貸款人民幣1900萬元,現該貸款逾期無法歸還。

    方某等人未按法律規定盡職調查,如實反映,而且基于銀行效益等原因違規給予授信意見,在隨后的用信過程中依舊描述企業經營正常,客觀上導致了貸款順利放出,并最終無法歸還形成逾期,該行為涉嫌違法發放貸款罪。目前,該案正在法院審理中。

    普 法

    違法發放貸款罪最高刑罰是五年以上有期徒刑,最低刑罰是五年以下有期徒刑或者拘役。

    素材 / 南安檢查

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